Bạn nghĩ rằng bạn cần một công việc ổn định để đóng góp vào Roth IRA? Tin tốt là, có nhiều cách sáng tạo để bạn có thể tận dụng lợi thế của tài khoản tiết kiệm hưu trí tuyệt vời này, ngay cả khi bạn không có một công việc truyền thống. Bài viết này sẽ khám phá các nguồn thu nhập khác nhau có thể đủ điều kiện để đóng góp, cũng như các lựa chọn cho những người phối ngẫu không có thu nhập. Hãy cùng tìm hiểu để xây dựng tương lai tài chính vững chắc!
Mặc dù Sở Thuế Vụ (IRS) yêu cầu bạn phải có "thu nhập kiếm được" để đóng góp vào Roth IRA, nhưng định nghĩa về "thu nhập kiếm được" rộng hơn bạn nghĩ. Điều này thường có nghĩa là bạn cần có một công việc được trả lương, nhưng cũng bao gồm các loại thu nhập khác.
Nếu bạn phải trả thuế cho bất kỳ loại thu nhập nào từ công việc, thì có khả năng cao là bạn có thể đóng góp vào Roth IRA. Thu nhập kiếm được thường bao gồm tiền lương, tiền thưởng, hoa hồng và thu nhập từ tự kinh doanh. Tuy nhiên, nó cũng bao gồm một số loại thu nhập mà bạn có thể không nghĩ ngay đến.
Dưới đây là một số ví dụ về cách bạn có thể tài trợ cho Roth IRA mà không cần một công việc truyền thống:
Quan trọng: Khả năng đóng góp vào Roth IRA của bạn cũng phụ thuộc vào số tiền bạn kiếm được. IRS đặt ra các giới hạn thu nhập dựa trên tổng thu nhập đã điều chỉnh sửa đổi (MAGI) và tình trạng khai thuế.
IRA phối ngẫu là một lựa chọn tuyệt vời cho các cặp vợ chồng trong đó một người có thu nhập và người kia thì không. Tài khoản này hoạt động giống như một Roth IRA thông thường, ngoại trừ việc thu nhập của vợ/chồng bạn (thay vì thu nhập của bạn) sẽ xác định xem bạn có đủ điều kiện đóng góp hay không.
Các gia đình thường sử dụng IRA phối ngẫu để tăng gấp đôi số tiền họ có thể đóng góp vào IRA mỗi năm. Đối với năm thuế 2024, bạn có thể đóng góp tối đa $7,000 mỗi người (hoặc $8,000 nếu bạn từ 50 tuổi trở lên). Điều đó có nghĩa là các cặp vợ chồng có thể đóng góp tổng cộng từ $14,000 đến $16,000 cho năm 2024, tùy thuộc vào việc một hoặc cả hai người có đủ điều kiện để đóng góp bổ sung hay không.
Để đủ điều kiện cho IRA phối ngẫu, bạn phải khai thuế với tư cách là "kết hôn khai chung". Nếu người phối ngẫu không có thu nhập sau này quay lại làm việc, họ vẫn có thể đóng góp vào IRA phối ngẫu hiện có của mình. Sau khi tài khoản được thiết lập, nó là một IRA giống như bất kỳ tài khoản nào khác.
Mẹo: Bạn có thời hạn đến ngày nộp thuế của năm sau để đóng góp vào IRA. Vào năm 2025, hầu hết mọi người sẽ có thời hạn đến ngày 15 tháng 4 để đóng góp cho năm thuế 2024.
Thu nhập kiếm được bao gồm tiền lương, tiền công, hoa hồng, tiền thưởng, thu nhập từ tự kinh doanh, các khoản thanh toán học bổng và trợ cấp không phải học phí chịu thuế, và tiền lương chiến đấu không chịu thuế.
Các khoản thanh toán cấp dưỡng và bảo trì riêng biệt chịu thuế đối với các nghị định ly hôn hoặc ly thân được thực hiện vào hoặc trước ngày 31 tháng 12 năm 2018, cũng được IRS coi là thu nhập kiếm được.
Các loại thu nhập khác nhau không được coi là thu nhập kiếm được cho mục đích đóng góp vào Roth IRA. Chúng bao gồm lãi và cổ tức, lương hưu hoặc niên kim, và các khoản trợ cấp An sinh Xã hội hoặc thất nghiệp.
Người về hưu có thể tiếp tục đóng góp các khoản tiền kiếm được đủ điều kiện, ngay cả khi không còn làm việc, vào Roth IRA vô thời hạn. Bạn không thể đóng góp một khoản tiền vượt quá thu nhập của mình và bạn chỉ có thể đóng góp tối đa các giới hạn đóng góp hàng năm do Sở Thuế Vụ (IRS) đặt ra. Những người có IRA truyền thống phải bắt đầu thực hiện các khoản phân phối tối thiểu bắt buộc khi họ đạt 72 tuổi, nhưng không có yêu cầu nào như vậy đối với Roth IRA.
Ngay cả khi bạn không có một công việc truyền thống, bạn vẫn có thể đóng góp vào Roth IRA với thu nhập kiếm được từ các nguồn không chính thống, nếu bạn không kiếm được nhiều hơn giới hạn thu nhập do IRS áp đặt. Như với bất kỳ câu hỏi nào liên quan đến thuế, các tình huống cá nhân đôi khi có thể tạo ra sự khác biệt lớn, vì vậy bạn nên kiểm tra với chuyên gia thuế trước khi đóng góp.
Bài viết liên quan